Az Erste Banknál a lakossági hitelezés és a befektetési hajlandóság az év elején jelentős növekedésnek indult.

Az Erste Bank első negyedéves jelentése alapján a hitelpiac két jól elkülöníthető irányba vált szét: míg a lakossági hitelezés dinamikusan bővült az év első három hónapjában, a vállalkozások egyelőre nem tudják tartani a lépést ezzel a növekedéssel. Érdekes, hogy a lakossági szektor nemcsak a kölcsönök iránti keresletet mutatja megugró mértékben, hanem a megtakarítások iránti érdeklődés is jelentős emelkedésnek indult.

A működési bevételek nagyjából változatlanok maradtak, a működési költségek viszont jelentősen nőttek az Erste Banknál 2025 első három hónapjában az előző év azonos időszakához képest - ismertette Jelasity Radován, az Erste elnök-vezérigazgatója.

Bevételi oldalon a díj- és jutalékbevétel emelkedett, a kamatbevétel stagnált, a kereskedési bevétel pedig csökkent - részletezte az első negyedéves eredményeket. Kiadási oldalon az infláció, valamint a munkatársak számának növekedése miatt nőttek a költségek. Az Erste így 2025 első három hónapját 20,3 milliárd forintos profittal zárta.

Néhány hónapon belül valószínűleg sokkal komolyabb kihívások elé nézünk a gazdasági növekedés terén, mint az inflációval kapcsolatban.

Jelavity kifejtette, hogy a gazdasági perspektívák kapcsán a világpiac inkább a recesszióval járó nehézségekkel néz szembe.

A hitelpiac kétségkívül kettészakadt: míg a vállalati hitelállomány 6 százalékkal zsugorodott, addig a lakossági hitelek terén 11 százalékos növekedés figyelhető meg. Az új vállalati hitelek kihelyezése 44 százalékkal emelkedett, ám a múlt év 43 milliárd forintos forrásai most mindössze 24 milliárd forintra csökkentek. Ezzel szemben a lakossági hitelek közel hasonló mértékben, 40 százalékkal bővültek. A leglátványosabb növekedést a lakáshitelek mutatták, amellyel továbbra is fennmaradt a korábban tapasztalt tendencia - mondta el Harmati László, az Erste lakossági üzletágának vezérigazgató-helyettese. Ezzel megerősítést nyert az a teória, hogy a lakáspiaci forgalom mélypontján valószínűleg már túl vagyunk - tette hozzá Harmati.

A személyi kölcsönök iránti kereslet drámaian megugrott, 31%-os növekedést mutatva, így a piac összértéke a korábbi 500-600 milliárdról akár 1000 milliárd forint körüli szintre emelkedhet. Cselovszki Róbert, a vállalati és pénzügyi piacokért felelős vezérigazgató-helyettes szerint ezt a tendenciát az alacsony, egyszámjegyű kamatok és a digitalizáció előretörése magyarázza. Miközben a babaváró hitel folyósítása csökkent, új lehetőségek is megjelentek, mint például a munkáshitel. E két termék együttes hatására a célzott támogatott hiteltermékek folyósítása összességében 60%-kal nőtt, a 16 milliárdos keretből 8-8 milliárdot a babaváró és a munkáshitel képvisel.

Az Erste Bank ügyfeleinek 75%-a már aktívan használja a digitális szolgáltatásokat. Az év eleji kampányok során a digitális értékesítés különösen figyelemre méltó teljesítményt nyújtott: az értékpapírszámlák felét online nyitották, míg a rendszeres megtakarítást választó ügyfelek 82%-a digitális felületeken intézte ügyeit. A lakossági értékpapír- és betétállomány egy év alatt 15%-kal nőtt, és az Erste értékpapírszámla-penetrációja a 2024-es év eleji kampány során 4%-kal emelkedett.

A megtakarításokat egyféleképpen lehet elrontani: ha valaki nem kezdi el

„Ezzel kapcsolatban Cselovszki megjegyezte, hogy fontos, hogy a szöveg sajátos és egyedi hangvételt kapjon.”

A vállalati hitel- és kötvényállomány csökkenése mögött az a tény áll, hogy tavaly az első negyedévben egy jelentős, 35 milliárd forint értékű szerződést kötöttek négy logisztikai és ipari park finanszírozására. Ezzel szemben a kereskedelmi célú ingatlanok iránti kereslet az idén visszaesett. Ugyanakkor pozitív hír, hogy az új hitelek száma mind a kis- és középvállalkozások, mind az önkormányzatok és a nagyvállalatok esetében emelkedett.

A nem teljesítő hitelállomány rekordalacsony szintre csökkent, jelenleg mindössze 1,9 százalékot tesz ki, míg egy évvel ezelőtt még 2,5 százalék volt. Ez az előző negyedévekhez képest stagnálást mutat, ami arra utalhat, hogy a mutató elérte a minimum szintet. A csalások terén viszont ellentmondásos tendencia tapasztalható: bár a próbálkozások száma nem csökkent, a kísérletek egyre inkább az átutalásokra irányulnak. Érdekes módon a kártyás csalási próbálkozások átlagos összege csökkent, míg az átutalások esetében emelkedett. Az Erste Bank az első negyedévben a kísérletek 87 százalékát sikeresen megakadályozta, ami összesen 2,181 milliárd forint értékű védekezést jelentett.

Az Európai Bíróság devizahiteles döntésével kapcsolatban Harmati László elmondta, hogy ez egy egyedi ügyben hozott ítéletet, ennek a hazai bírói gyakorlatba való alkalmazására a hazai bíróságok fognak dönteni.